泰康岁添福增额终身寿险，大公司出品，值得买吗？

文章发布于：2022-09-05 14:24:22

泰康推出的岁添福增额终身寿险，一上线就备受争议。

一方面是看的见的保司规模和口碑，一方面是看不见的增额终身寿险收益。

买增额终身寿险到底要不要看保险公司，大公司的产品是不是比小公司的好呢？

为了更直观对比，我们选取2款代表产品：

热门但不知名小公司的弘康利多多
知名大公司的泰康岁添福

先来看看利多多和泰康岁添福增额终身寿险的保障内容：

可以看出，利多多和岁添福保障责任相差无几。

提醒一下，有效保额增长率并不是实际增长率。

有效保额只与身故或全残有关，而大部分人都把增额终身寿险当成长期理财工具，主要看的是现金价值。

所以，利多多和泰康岁添福保障责任参考意义不大。

我们主要从以下3个方面进行对比：

收益性
灵活性
安全性

收益性

增额终身寿险的收益是大部分人关注的重点。

在对比收益之前，先说一下交费期限问题：

增额终身寿险的交费期限不宜过长，一是无法预计10年后的经济情况，二是灵活性差，回本时间长。

为了更好的对比利多多和泰康岁添福收益，我们以40岁男性，本金15万为例，选择不同缴费期限，收益对比如下：

（标红代表回本时间）

由图可知：

利多多回本时间快，最快4年回本；
在前期，泰康岁添福收益领先利多多，但很快被利多多反超；
长期持有，利多多收益更高，时间越长，差距越大。

选取60岁为节点，当选择3年交时，利多多和岁添福60岁irr如下：

利多多irr：3.4733%
岁添福irr：2.5350%

可以看出，利多多和泰康岁添福irr差距较大，相差近1%。

当然，现金价值受缴费年限、年龄、性别影响，三者任一改变，现金价值都有细微的差别，需根据个人情况区别对待。

灵活性

除了收益之外，还应该关注增额终身寿险的灵活性，主要体现在其附加功能，具体看下图：

注意，利多多明确表明停售后不支持加保，而泰康岁添福则不支持加保。

此外，泰康岁添福可以对接泰康之家养老社区，只要累计总保费达200万，可获得80岁前保证入住权，累计保费达300万，可获得终身保证入住权。

泰康之家是泰康保险公司旗下的养老社区，打造医养融合、活力养老等一体化养老服务，提供高品质养老生活。

但泰康养老社区入住门槛不低，适合高净值人群。

安全性

在纠结大公司好还是小公司好这一问题时，无非就是在担心保险公司靠不靠谱，保单到底安不安全。

虽然利多多承保公司弘康人寿知名度并不高，但无论是大公司还是中小型公司，都在国内“偿二代”+“强监管”的政策下，安全性肯定能够保证。

利多多和泰康岁添福承保公司情况如下：

根据监管要求，偿付能力达标，必须同时满足3点要求：

综合偿付能力充足率不低于100%
核心偿付能力充足率不低于50%
风险综合评级不低于B级

从上图可以看出，弘康人寿和泰康人寿保险公司偿付能力均充足，可放心购买。

综合来看，利多多和泰康岁添福增额终身寿险各有优劣。

从收益角度来看，利多多收益显然更有优势，但公司并不知名。

从附加功能来看，泰康岁添福可对接养老社区，公司也比较知名，但收益不高。

所以，没有十全十美的产品，想要找一款合适的增额终身寿险，就要根据个人喜好进行取舍，找到一个平衡点。

要喜欢大公司，或者想对接养老社区，可以选择泰康岁添福，但就得接受其收益不高。

要想要收益高，可以选择弘康利多多，但就得接受其公司的不知名。

以个人意见来看，更建议选择收益高的增额终身寿险。

毕竟对于大部分人来说，购买增额终身寿险目的，是想获得一份稳定的较高收益。

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